Не ОСОПО затратно
ЦБ в очередной раз снизил нижнюю границу тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев опасных объектов (ОСОПО). По словам экспертов, для страховщиков это обернется обострением конкуренции на небольшом, но привлекательном рынке.
ЦБ обновил тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев опасных объектов, следует из указания регулятора, опубликованного 19 июля. Для большей части видов опасных объектов нижняя граница тарифа снизится на 25%. Для объектов, где используется оборудование под давлением — теплосетей, тепловых электроцентралей и т. д.,— нижняя граница тарифа останется на прежнем уровне, а верхняя будет увеличена на 25%. Изменения вступят в силу 30?июля 2024 года.
В 2022 году ЦБ уже корректировал тарифы по ОСОПО. Тогда для многих опасных объектов регулятор снизил нижнюю границу тарифа на 50%. В ряде случаев тарифный коридор расширился на 25% (см. “Ъ” от 2 сентября 2022 года).
ОСОПО — это обязательное страхование имущественных интересов владельцев опасных объектов при причинении вреда в результате аварии. Отсутствие такого полиса может повлечь штраф от 15 тыс. до 20 тыс. руб. для должностных лиц и от 300 тыс. до 500 тыс. руб. для юрлиц, а также приостановку эксплуатации объекта. К опасным объектам относятся в том числе гидротехнические сооружения, автозаправочные станции и т. д. Для каждого вида объекта ставка базового тарифа своя. Например, для шахт, где самые большие выплаты, минимальное значение тарифа составляет 0,818% страховой суммы, а максимальное — 7,83%.
По итогам 2023 года сборы страховщиков в сегменте ОСОПО составили примерно 2,4 млрд руб., а количество заключенных договоров — 245,7 тыс., следует из данных Национального союза страховщиков ответственности (НССО). По данным «Эксперт РА», на этом рынке работает 26 компаний, включая крупнейших страховщиков — СОГАЗ, «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия», ВСК и «АльфаСтрахование». Сегмент является социально значимым — по оценкам экспертов, в течение последних нескольких лет 57–64% выплат приходятся на возмещение вреда жизни и здоровью.
По словам экспертов, новая корректировка тарифов в меньшую сторону связана со стремлением ЦБ учитывать интересы страхователей. Многие владельцы бизнеса воспринимают ОСОПО как дополнительный налог, поскольку страховые случаи происходят редко, а цена полиса представляется им высокой, поясняет профессор Финансового университета при правительстве РФ Александр Цыганов. В данном случае тариф достаточен, поэтому есть резерв для его снижения, отмечает советник МЭФ Legal Иван Рыбаков.
По данным НССО, в 2023 году общий объем произведенных страховых выплат снизился на 23% по сравнению с 2022 годом. Самые крупные страховые суммы (до 100 млн руб.) часто выплачиваются по авариям на угольных шахтах, а в других случаях выплаты в основном ограничиваются 7–10 млн руб., отмечают эксперты. По оценкам независимого эксперта Андрея Бархоты, цена полиса может колебаться от 1% до 7% от страховой суммы в зависимости от категории объекта и его расположения.
Регулятор указывает, что перерасчет тарифов более точно отражает уровень риска возникновения аварии и учитывает динамику убыточности.
Это позволяет устанавливать в среднем более справедливую цену полиса с учетом профиля рисков для страхователей, а страховщикам — рассчитывать тариф в рамках заданного диапазона с учетом индивидуальной оценки риска, уточняет партнер аудиторско-консалтинговой группы Б1 Ольга Вострикова.
Расширение тарифного коридора способствует усилению конкуренции на страховом рынке, отмечают эксперты. А конкуренция, в свою очередь, обычно влечет за собой улучшение качества сервиса и снижение цен, считают в ВСС. По словам собеседника “Ъ” на страховом рынке, учитывая крайне низкую убыточность в сегменте, тарифы у страховщиков действительно могут упасть до нижней границы коридора. ОСОПО во многом привлекательно для страховщиков как инструмент для кросс-продаж — возможность дать клиенту комплексное предложение, поясняет управляющий директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний «Эксперт РА» Алексей Янин.
